מדובר בהלוואה בין עמית לעמית אשר מה שמאפיין אותה שהיא המתווכת בין המלווה/ים ללווה. שיטה זו הינה חדשנית וזוכה להצלחות רבות בעולם. השיטה מבוססת על הון מהציבור הרחב, מפחיתה את התלות במערכת הפיננסית הריכוזית והמסורבלת ויוצרת מערכת המבוססת על מימון המונים ומספקת מענה נוסף, יעיל והוגן לצורכי המימון של הלווים.

אמ–לון הינה פלטפורמת הלוואות חברתיות המגובות בבטוחות נדל"ן בשיטת עמית לעמית. הפלטפורמה מחברת בין בעלי הון פנוי של מלווים המעוניינים באלטרנטיבה העדיפה על המערכת הבנקאית המסורתית, המעוניינים להלוות כספים תוך מתן ערך חברתי וכנגד בטוחה מתאימה, לבין לווים– זאת באמצעות ממשק אינטרנטי מתקדם שמאחוריו עומד מערך ייעוץ אנושי, המלווה את לקוחות החברה לאורך כל הדרך. הפלטפורמה מבצעת בדיקת איכות ללווים (חיתום קפדני לכל בקשת הלוואה) ומציעה את ההלוואות למשקיעים המעוניינים להשקיע בהלוואות באופן ספציפי, כלומר, המשקיעים בוחרים באיזו הלוואה הם מעוניינים להשקיע את כספם, וזאת תחת שיקולי סיכון, שמהם נגזרת ריבית ההלוואה. ריבית לעסקה נקבעת בהתאם לטבלת הדירוג של החברה. כאמור לעיל, חלק גדול של העבודה הוא דיגיטלי לחלוטין, בחלק מהשלבים מעורב גם מגע אנושי, החברה מבצעת בדיקות לגבי רקע ואיכות הלווה, ובהתאם לכך, קובעת לו את דירוג האשראי אשר ממנו נקבעים תנאי ההלוואה כגון: שיעור הריבית, משך הלוואה, ביטחונות וסכום ההלוואה שיוקצה. מאידך, מוצעים למלווים המעוניינים להלוות את כספם, מס' אפשרויות שונות קרי, לווים שונים עם תנאים שונים וריביות שונות והמלווה יכול לבחור היכן להלוות את כספו. לאחר שיש "שידוך" מוצלח בין המלווה ללווה, אנו דואגים לכל ההיבטים התפעוליים. כגון: חתימה על חוזה הלוואה וביצוע ביטחונות, העברת כספי ההלוואה, גביית החזרי הלוואה במועדים שנקבעו וזיכוי חשבון המלווה בניכוי מס במקור בהתאם לתנאים שנקבעו מראש. במקרה שבו הלווה אינו מחזיר את ההלוואה, הפלטפורמה נדרשת לפעול על מנת לגבות את החוב מהלווה, והיא מספקת את תהליכי הגביה מהלווים והעברת הכסף למלווים. דוגמא להלוואה לא מאושרת: ללקוח נכס בשווי 2,000,000 ₪ , משכנתא קיימת בדרגה ראשונה על סך 1,000,000 ₪ והלקוח מעוניין לקבל הלוואה על סך 800,000 ₪ . לא ניתן לאשר בקשת הלוואה זו, אחוז המימון הוא מעל 85%.

אמלון מיישמת בפעילותה את הידע המקצועי והכללי העשיר של ליאור ברקוביץ', המגובה במערכת של יועצים פיננסיים ומשפטיים. מר ליאור ברקוביץ' הינו כלכלן בעל תואר שני במנהל עסקים, יזם עתיר ידע וניסיון רב שנים והבעלים של חברת היועצים (י.נ.מ) בע"מ ח.פ. 514556224 - חברה המתמחה במתן ייעוץ כלכלי, משכנתאות ונדל"ן וחברות בתחום יזמות הנדל"ן וחברת ל.ש.ב בע"מ - ח.פ. 515344463 חברת אחזקות נכסים. כמו כן, החברה עובדת בשיתוף פעולה מלא עם משרדי עו"ד ורו"ח העוסקים בתחום.

לא, אמ-לון אינה מתפקדת כבנק בשום צורה. אנו לא מנפיקים כרטיסי אשראי ו/או חשבונות בנק. אנו פלטפורמה לתיווך בין אנשים שרוצים לקבל ריבית אטרקטיבית על הכסף שלהם, לבין אנשים שמחפשים הלוואה מהירה בתנאים הוגנים.

כל לווה הזקוק להלוואה למטרות שונות כגון: לצורכי גישור, השלמת הון לרכישת נכס, הלוואה לצורך פיתוח עסקי ועומד בתנאי החיתום של החברה יכול להגיש בקשה להלוואה בשיעור של עד 85% משווי הבטוחה הנקבע עפ"י שמאות תקן 19 (אם קיימת משכנתא על הנכס, שיעור המימון הכולל יהיה עד 85%. לדוגמא: נכס בשווי 1,000,000 ₪ ממושכן לטובת משכנתא על סך 250,000 ₪, ניתן להגיש בקשה להלוואה בחברת אמ-לון עד לסך של 600,000 ₪).

בטוחות נדל"ן בישראל למגורים בלבד.

חברת אמ-לון פיתחה מודל חיתום ייחודי ללווים למתן הלוואות גישור. המודל משמש לדירוג העסקאות ומתחשב הן בסיכון הלקוח והן באיכות הבטוחה. דירוג זה משמש ככלי תומך החלטה בקביעת סיכון העסקה ותמחורה על ידי קביעת שיעור הריבית, וזאת לשם קבלת ההחלטה למתן או דחיית העסקה במתן ההלוואה ללקוח על ידי המלווה. המודל עבר בחינה של חברת דלויט- Deloitte  – היא פירמת ייעוץ וראיית חשבון בינלאומית, המספקת שירותי ביקורת, מס, ניהול סיכונים, ייעוץ כלכלי פיננסי וייעוץ ניהולי בתחומי אסטרטגיה, תפעול, סייבר, טכנולוגיה, ניהול ידע והון אנושי.

לחברה אלגוריתם ייחודי לחיתום עסקאות אשר מדרג את העסקאות ב-25 קטגוריות שונות ובהתאם לכך קובע ריבית לכל אחת מהן. החיתום מתבסס ומשלב את איכותם של הלווים יחד עם שווי וטיב הנכס המשמש כבטוחה

החברה מעמידה הלוואות בלון לטווח של שנה עד חמש שנים. הלוואת בלון היא הלוואה אותה מחזירים בסוף תקופה שהוגדרה מראש. קיימים שני סוגים מרכזיים של הלוואות בלון. הלוואת בלון חלקית – בה משלמים את הריבית באופן שוטף ואת הקרן בסוף התקופה. הלוואת בלון מלאה – בה ריבית הלוואת הבלון והקרן מוחזרים יחד בסוף התקופה.

הריביות בחברה נקבעות עפ"י סולם החיתום ובהתאם לריבית בנק ישראל. הריבית לכל עסקה הינה ריבית קבועה לא צמודה, ועל כן מרגע ביצוע העסקה אין שינויים עד לסיום תקופת ההלוואה.

ניתן לקבל הלוואה של 250,000 שקלים לכל הפחות, בהתאמה לביטחונות המוצעים לעסקה.

חברת אמ-לון המרכז למשכנתאות חברתיות שמה דגש על היותה מערכת חברתית. מתוך מחויבות ודאגה לקהילת המשקיעים, החברה פועלת בכל האמצעים לגביית החזרי ההלוואות. החברה מתנה מתן אשראי ללווים בהעמדת ביטחונות נדל"ן למגורים בלבד ובכך מגדרת את שיעורי הכשל. שיעורי כשל מוגדר כאשראי שלא נפרע ביחד לסך תיק האשראי בכל רמת סיכון. התפלגות אשראי שלא נפרע ניתן לראות בטבלת "התפלגות אשראי שלא נפרע" באתר החברה.

ב M-LOAN יכול הלווה לקבל הלוואה בשיעור של עד 85% משווי הבטוחה הנקבע עפ"י שמאות תקן 19 (אם קיימת משכנתא על הנכס, שיעור המימון הכולל יהיה עד 85%. לדוגמא: נכס בשווי 1,000,000 ₪ ממושכן לטובת משכנתא על סך 250,000 ₪, ניתן להגיש בקשה להלוואה בחברת אמ-לון עד לסך של 600,000 ₪), בתנאים נוחים יותר מאלה המציעים הבנקים והגופים החוץ-בנקאיים. החברה מציעה מוצרים פיננסים משלימים לאלה המוצעים במערכת הבנקאית. שיעור המימון המקסימלי לתיק הלוואה נקבע עפ"י שמאות תקן 19.

לא. לצורך הערכת נכס הנדל"ן למגורים המשמש כבטוחה להלוואה, השמאות הנדרשת הינה שמאות תקן 19 עפ"י חוק, ל-M-LOAN רשימת שמאים מורשים לביצוע שמאות מסוג זה. ניתן להוסיף שמאי מטעם הלקוח על פי אישורה ושיקול דעתה הבלעדי של החברה.

לא. החברה מעניקה הלוואות אך ורק על נכס למגורים.

תהליך החיתום הינו תהליך של אימות הנתונים אשר נמסרו על ידי הלווה בבקשת ההלוואה לצורך קבלת סימולציית ריביות. האימות מתבצע מול גורמים חיצוניים כגון: שומת מס הכנסה, שמאות תקן 19, נתוני הביטוח הלאומי, פירוט תנועות עו"ש, נתוני לשכת האשראי, תלושי שכר וכו'. על בסיס המידע המאומת מתקבלת תשובה בדבר הענקת אישור עקרוני למתן הלוואה או דחיה.

כל ההלוואות ניתנות כנגד שיעבוד של נכסי נדל"ן למגורים בישראל בלבד. אנו מבצעים רישום משכנתא בפועל על הנכס המשועבד. המשכנתא נרשמת על שם נאמן הבטוחה המייצג את המלווים החברה. המשכנתאות נרשמות בשעבוד ראשון או שני בהתאם לתיק ההלוואה. במידה ונרשמת משכנתא בדרגה שניה, יש לקבל הסכמה לכך מהגורם המממן בדרגה ראשונה.

ל M-LOAN יש מחויבות רבה כלפי משקיעיה כפי שקיימת מחויבות כלפיכם. לפיכך, תיאלץ M-LOAN לפעול בהליך גביית חובות. בתור חברה חברתית, החזון שלנו הוא בראש ובראשונה למצוא פתרונות יצירתיים (למשל: באם הינך נקלע לקשיים תזרימים, ניתן להגיש בקשה לתיק הלוואה חדש עם תשלומים חודשיים נוחים יותר) שיטיבו עם שני הצדדים אך, במידה ובכל זאת לווה אינו משלם, אנו פועלים בכל האמצעים החוקיים העומדים לרשותנו לגביית החוב, בעזרת שירותי משרד עורכי הדין מהמובילים בישראל, לרבות מימוש הנכס באמצעות כונס נכסים והתמורה המתקבלת עוברת למלווים שלנו. באם הינך נקלע לקשיים כלכליים מכל סיבה שהיא ו/או בעיה אחרת יש להודיע מוקדם ככל האפשר לחברת M-LOAN. צוות M-LOAN עומד וזמין לרשותך בלשונית צור קשר באזור האישי באתר, במייל: office@mloan.co.il (mailto:office@mloan.co.il)ובטלפון: 072-2221258.

כל אדם פרטי מעל גיל 21 המחזיק בחשבון בנק ישראלי ויש ביכולתו להעמיד נכס נדל״ן למגורים בישראל בלבד כבטוחה להלוואה, רשאי להגיש בקשה להלוואה.

לאחר מילוי שאלון עם הפרטים האישיים באתר באזור האישי של הלווה (האזור האישי הוא אזור פרטי שרק הלקוח ועובדי החברה יכולים לראות את הפרטים שהזין), הלווה יקבל סימולציית ריביות ראשונית לצורך קבלת החלטה האם להתקדם בתהליך. החברה מקפידה כי הלוואות המועמדות באמצעותה עומדות בתנאי חוק אשראי הוגן.

לא. סכום ההלוואה שיאושר והריביות הינם בהתאם לחיתום שיעשה על סמך הנתונים והמסמכים שיתקבלו.

העמלות והאגרות מפורטות בתעריפון החברה וכן בסעיף 4 להסכם הצטרפות לווה.

תשלומי הקרן והריבית יגבו בהמחאות בנקאיות. בנוסף הלווה יימסור 3 המחאות כבטוחה, אחד בעבור הקרן ושניים בעבור תשלומי הריבית.

זהותו של הלווה וכל המידע עליו נשארים חסויים בידי החברה ו/או נאמן הבטוחה. רק במקרה של כשל גביה ולאחר מיצוי כל הליכי הגביה מול הלווה, זהותו ניתנת לגילוי.

שעבוד הנכס המשמש כבטוחה – המלווה נהנה מאפיק השקעה עם תשואה אטרקטיבית ברמת סיכון נמוכה יחסית עם שיעבוד נכס נדל"ן כבטוחה.

M-LOAN דוגלת ביחס שווה בין כלל משקיעיה, כלל המשקיעים יקבלו יחס השקעה ללא תלות בגודל ההשקעה. שיטת הקצאת ההלוואות למלווים מבוצעת באופן אוטומטי, כלומר הקצאת המלווה להלוואה מבוצעת בשיטת: כל הקודם זוכה. כל ההלוואות מועלות לאתר, כל המשקיעים רואים את טבלת ההלוואות בו זמנית ויכולים להציע הצעה למימון העסקה. כל מי שקודם בתור נכנס לסל ההצעות עד למילוי הסל המלא. העדיפות היחידה שניתנת היא למי שמעוניין לממן את כל סכום הבקשה. סכום ההשקעה לא משפיע על ביצוע התיק, הריביות והעמלות.

ניתן לגשת לאזור האישי עם שם משתמש וסיסמא אישית של המלווה ולראות את מצב התיק. חשוב לציין כי המידע מאובטח ויחשף לאחר הזדהות לעיני המלווה בלבד.

סכום ההשקעה המינימלי לתיק הינו 150,000 ₪.

קיימת טבלת הלוואות ללא פרטים מזהים של הלווה, בה מוצגים הפרטים הרלוונטיים לעסקה כגון: סכום הלוואה, תקופת הלוואה, ריבית, דירוג, מטרת הלוואה, מיקום הנכס המשועבד, סוג הנכס המשועבד, אחוז מימון כולל ועוד. כך בעצם יכול המלווה לבחור השקעה שרוצה וכך לפזר סיכונים. העסקאות מדורגות ב-25 קטגוריות שונות ובהתאם לכך נקבעת ריבית לכל עסקה. החיתום מתבסס ומשלב את איכותם של הלווים יחד עם שווי וטיב הנכס המשמש כבטוחה שיעורי כשל מוגדר כאשראי שלא נפרע ביחד לסך תיק האשראי בכל רמת סיכון. התפלגות אשראי שלא נפרע ניתן לראות בטבלת התפלגות אשראי שלא נפרע באתר החברה.

כל אדם פרטי מעל גיל 21 המחזיק בחשבון בנק ישראלי, אשר עובר את בדיקת החברה בהתאם לדיני איסור הלבנת הון ומימון טרור ועמידה בהוראות החוק (כגון מקור הכספים, רשימת מוכרזי טרור ועוד) רשאי להגיש בקשה להשקעה.

החברה מנכה מס במקור לכל מלווה ובכך פוטרת את המלווים מהתעסקות מיותרת עם רשויות המס, ונותנת פתרון אמיתי גם לפרטיים שלהם אין תיק פתוח במס הכנסה. אם יש בידכם אישור לפטור של ניכוי מס במקור על הכנסות מריבית, יש לשלוח אותו ל- אמ-לון בדוא"ל לכתובת: office@mloan.co.il.(mailto:office@mloan.co.il)

במידה ולא משלמים על פי תנאי הסכם ההלוואה ייגבו כל האמצעים החוקיים כולל מימוש הנכס המשעבד.

הכסף מוחזק בחשבון תפעול הלוואות המשמש חשבון נפרד מהחשבון העסקי של אמ–לון.

חברת אמ-לון פיתחה מודל חיתום ייחודי ללווים למתן הלוואות גישור. המודל משמש לדירוג העסקאות ומתחשב הן בסיכון הלקוח והן באיכות הבטוחה דירוג זה משמש ככלי תומך החלטה בקביעת סיכון העסקה ותמחורה על ידי קביעת שיעור הריבית, וזאת לשם קבלת ההחלטה למתן או דחיית העסקה במתן ההלוואה ללקוח על ידי המלווה. המודל עבר בחינה של חברת דלויט- Deloitte – היא פירמת ייעוץ וראיית חשבון בינלאומית, המספקת שירותי ביקורת, מס, ניהול סיכונים, ייעוץ כלכלי פיננסי וייעוץ ניהולי בתחומי אסטרטגיה, תפעול, סייבר, טכנולוגיה, ניהול ידע והון אנושי. העסקאות מדורגות ב-25 קטגוריות שונות ובהתאם לכך נקבעת ריבית לכל עסקה. החיתום מתבסס ומשלב את איכותם של הלווים יחד עם שווי וטיב הנכס המשמש כבטוחה. דוגמא להלוואה לא מאושרת: ללקוח נכס בשווי 2,000,000 ₪ , משכנתא קיימת בדרגה ראשונה על סך 1,000,000 ₪ והלקוח מעוניין לקבל הלוואה על סך 800,000 ₪ . לא ניתן לאשר בקשת הלוואה זו, אחוז המימון הוא מעל 85%.

וודאי , לא קיימת הגבלה.

על מנת שזהות הלוו/ים והמלוו/ים תישאר חסויה, הלווה מתנהל כל הזמן מול נאמן הבטוחה. הסכם ההלוואה שהלוו/ים חותמים נחתם מול הנאמן וכמו כן, הביטחונות נרשמים לטובתו. תפקידו של נאמן הבטוחה הוא להגן על פרטיות המשתתפים ולשמור את זהותם חסויה, ליצור הפרדה מלאה בין הנכסים של החברה לנכסים המשועבדים לטובת המשקיעים ובמקרה הצורך לפעול לצורך גבייה ואף מימוש. נאמן הבטוחה הוא היחיד שפועל בנושא רישום ביטחונות ושעבודים והסרתם, על פי אישורים המוצגים לו ע"י החברה ובכך מהווה שכבת בקרה והגנה נוספת.

מדי חודש, צוות M-LOAN יעביר את תשלומי הריבית בניכוי מס ועמלות לחשבונות המלווים בהעברה בנקאית.

יש להיכנס לאתר מלווים, לבצע הרשמה ולספק מסמכים רלוונטיים. לאחר תהליך סיום הרשמה, לבחור בהשקעה רצויה ולהעביר את כספי ההשקעה מחשבון הבנק שלכם לחשבון תפעול הלוואות של אמלון.

ב- M-LOAN אתם בוחרים את תיק ההלוואה הרלוונטי לכן, כל עוד לא נבחר תיק הלוואה, והכספים זמינים תחת לשונית כסף פנוי להשקעה ניתן להגיש בקשה למשיכת כספים. בקשה למשיכת כספים ניתן לשלוח למייל: Office@mloan.co.il (mailto:Office@mloan.co.il)או תחת יצירת קשר בתיק האישי. מרגע בחירת תיק ההלוואה ועד לסיום תקופת ההלוואה בתיק הספציפי שבחרתם לקחת בו חלק, לא ניתן למשוך את הכספים. למלווה אין אפשרות להנזיל את הכספים (למשוך את הכספים לפני מועד פירעון ההלוואה), כמו כן, המלווה לא יכול להנזיל את כספי ההשקעה שלו בהחלפה עם מלווה אחר.

בעת הסכמתך להלוות כספים באמצעות המערכת, תתבקש לייפות את כוחה של החברה לפעול בשמך ולקבל את כל ההחלטות עפ"י שיקול דעתה לגביית החוב. כדין הלוואה שלא שולמה במועד החברה מתחייבת לנקוט בכל האמצעים הסבירים המותרים לה על פי הדין לשם גביית החוב, אומנם החברה אינה מתחייבת לגבות את החוב כולו או מקצתו.

ההלוואות מובטחות בנכס נדל"ן, אך ייתכן לאחר הליך משפטי כי ההלוואה וכל ההוצאות הנלוות לא יוחזרו במלואם, וכי יגרם למלווה הפסד בגין חוב שלא שולם.

העמלות והאגרות מפורטות בתעריפון החברה וכן בסעיף 4 בהסכם הצטרפות מלווה.

ההחזרים החודשיים יועברו מדי חודש לחשבון המלווה בניכוי עמלות, בהתאם לתעריפון החברה וניכוי מס במקור עפ"י חוק. בסיום תקופת ההלוואה, באפשרות המלווה לבחור בהשקעה חדשה או לבחור לקבל את כספי הקרן לחשבון המלווה.

Bridge financing, equity top-up, property purchase or business development, subject to underwriting approval.

Residential real estate collateral in Israel only.

Loans start from ₪250,000 and up to 85% of the collateral value (LTV), including existing liabilities, against the lien on the collateral.

Rates are set according to our underwriting scale and in line with the Bank of Israel rate. Each deal carries a fixed, unlinked rate, so once the transaction is executed, the rate remains unchanged until maturity.

From 1 to 5 years, with an option to refinance.

m-Loan is a secured peer-to-peer (P2P) lending platform backed by real estate collateral. The system connects private lenders seeking an alternative to banks with borrowers, through an online interface and a professional, human advisory team. •Each borrower undergoes a strict underwriting review to determine credit grade, rate, term, and collateral. •Lenders choose which loans to fund based on interest rate and risk level. •After matching, m-Loan handles everything: signatures, funds transfer, collections, tax withholding, and lender payouts. •In case of non-payment, the company manages the collection process with the borrower. Example: Property value 2,000,000 NIS with a 1,000,000 NIS mortgage and an additional loan request of 800,000 NIS → declined, because total financing exceeds 85%.

m-Loan applies the extensive professional and general expertise of Lior Berkovich, supported by a team of financial and legal advisors. Mr. Berkovich is an economist with an MBA degree, a seasoned entrepreneur, and the owner of Y.N.M. Consulting Ltd. (Company No. 514556224), specializing in economic consulting, mortgages, and real estate, as well as companies in real estate entrepreneurship. Mr. Berkovich also owns L.S.B Ltd. (Company No. 515344463), a property holding company. The company also works in full cooperation with leading law firms and accounting offices in the field.

A peer-to-peer loan where the platform brokers between lender(s) and borrower. This innovative method has seen broad success worldwide. It is funded by the public, reduces reliance on centralized financial systems, and creates a crowdfunded financing channel that is efficient, fair, and accessible for borrowers.

m-Loan developed a unique underwriting model for bridge loans. It grades transactions by considering both borrower risk and collateral quality. The grade supports decision-making and pricing by setting the interest rate, and helps determine whether a transaction is approved or declined by lenders. The model was reviewed by Deloitte, an international consulting and accounting firm providing audit, tax, risk management, financial advisory, and management consulting services across strategy, operations, cyber, technology, knowledge management, and human capital.

The company uses a proprietary underwriting algorithm that ranks deals across 25 categories, and assigns an interest rate accordingly. The underwriting combines borrower quality with the value and quality of the property serving as collateral.

Enter the Lenders area, sign up, and upload relevant documents. Once registration is completed, choose an investment and transfer funds from your bank account to m-Loan’s loan operations account.

m-Loan emphasizes its community-focused model. To protect investors, the company uses all available means to collect repayments. Credit is granted only against residential real-estate collateral, which helps hedge default rates. “Non-performing credit” is defined as unpaid credit relative to the total portfolio at each risk level. The distribution appears in the “Non-Performing Credit Distribution” table on the company website.

With m-Loan, borrowers may receive up to 85% LTV based on Israeli Standard 19 valuation (if there is an existing mortgage, total financing remains capped at 85%). Example: A ₪1,000,000 property with a ₪250,000 first mortgage may qualify for an additional loan of up to ₪600,000. Terms are often more favorable than banks and other non-bank providers. m-Loan also offers complementary financial products alongside the banking system. The maximum LTV for a loan file is determined based on an Israeli Standard 19 appraisal.

No. Residential collateral must be valued under Israeli Standard 19 as required by law. m-Loan maintains a list of approved appraisers for this type of valuation. An appraiser on behalf of the client may be added only with the company’s approval and at its sole discretion.

No. The company provides loans only against residential property.

Underwriting is the verification process of the information provided in the loan application in order to generate an initial rate simulation. Verification is performed with external sources, such as income tax assessments, Standard 19 appraisal, National Insurance data, bank account activity, credit bureau data, salary slips, and more. Based on verified information, the borrower receives a provisional approval or a decline.

m-Loan has a strong commitment to its investors, just as it does to you. If needed, m-Loan will initiate a collections process. As a community-focused company, our first goal is to find creative solutions (for example, if you face cash-flow difficulties, you may request a new loan file with more convenient monthly payments). However, if a borrower still does not pay, we take all legal measures available, including through leading Israeli law firms, including enforcement of collateral via a receiver and transferring proceeds to our lenders. If you face financial difficulty for any reason, you should notify m-Loan as early as possible. The team is available via the Contact page in your account, by email: office@mloan.co.il,(mailto:office@mloan.co.il) or by phone: 074-7047004.

Any individual over 21 with an Israeli bank account, who can provide residential real estate in Israel as collateral, may apply for a loan.

After completing the personal questionnaire in the borrower’s account (visible only to you and authorized company staff), you will receive an initial interest-rate simulation to decide whether to proceed. The company ensures loans arranged through it comply with Israel’s Fair Credit Law requirements.

No. The approved amount and rate are determined by underwriting based on the data and documents received.

Fees and charges are detailed in the company tariff list and in Section 4 of the Borrower Enrollment Agreement (files are available at the bottom of the answer).

Principal and interest are collected via bank cheques. In addition, the borrower provides 3 cheques as security: one for principal and two for interest payments.

The borrower’s identity and all related information remain confidential with the company and/or the collateral trustee. Only in case of a collection failure, and after exhausting all collection procedures, may the identity be disclosed.

A lien on the property serving as collateral gives the lender access to an investment channel with attractive returns and relatively low risk, backed by residential real estate collateral.

No. We believe in equal treatment for all investors regardless of investment size. Loan allocation is automatic on a first-come, first-served basis: all loans are posted to the site, all investors see them at the same time, and offers are accepted in order until the funding basket is filled. The only priority is given to those who choose to fund the entire requested amount. Investment size does not affect portfolio performance, rates, or fees.

Log in to your personal account with your lender username and password to view portfolio status. Information is secured and visible only to the verified lender.

The minimum investment per loan file is 100,000 NIS.

A loan table is presented without borrower identifying details. It includes deal-relevant information such as loan amount, term, rate, rating, purpose, collateral property location and type, total LTV, and more, allowing lenders to choose and diversify. Deals are ranked across 25 categories and priced accordingly. “Non-performing credit” is defined as unpaid credit relative to the total portfolio at each risk level, and appears in the non-performing distribution table on the website.

Any individual over 21 with an Israeli bank account who passes the company’s checks under anti-money laundering and counter-terror financing laws and regulatory requirements (e.g., source of funds, designated terror lists, etc.) may apply to invest.

The company withholds tax at source for each lender, reducing the need to deal with tax authorities and providing a practical solution for private individuals who do not have an active tax file. If you have a withholding-tax exemption approval for interest income, email it to: office@mloan.co.il.(mailto:office@mloan.co.il)

If you fail to pay under the loan agreement terms, all legal measures will be taken, including enforcement of the pledged collateral.

Funds are held in a dedicated loan operations account, separate from m-Loan’s business account.

m-Loan’s underwriting model grades deals by borrower risk and collateral quality. The grade supports pricing and approval/decline decisions by setting the interest rate. The model was reviewed by Deloitte, an international consulting and accounting firm providing audit, tax, risk management, financial advisory, and management consulting services across strategy, operations, cyber, technology, knowledge management, and human capital. Deals are ranked across 25 categories, and underwriting combines borrower quality with collateral value and quality. Example of a declined loan: Property value 2,000,000 NIS, first-lien mortgage 1,000,000 NIS, and an additional loan request of 800,000 NIS → cannot be approved because total financing exceeds 85%.

Yes, there is no limit.

To keep borrower and lender identities confidential, the borrower interacts throughout with the collateral trustee. The loan agreement is executed with the trustee, and the collateral is registered in the trustee’s name. The trustee’s role is to protect participant privacy, maintain strict confidentiality, create full separation between company assets and collateral pledged for investors, and, when needed, act for collection and enforcement. The trustee is the only party handling registration and release of liens and pledges, based on approvals presented by the company, providing an additional control and protection layer.

Each month, m-Loan transfers interest payments to lenders’ bank accounts by bank transfer, net of tax and fees.

With m-Loan, you choose the relevant loan file. As long as you have not selected a loan file and funds remain available under “Funds Available for Investment”, you may request a withdrawal by emailing Office@mloan.co.il (mailto:Office@mloan.co.il)or via Contact in your personal account. From the moment you join a specific loan file until its end date, funds cannot be withdrawn. Lenders cannot liquidate funds before maturity, and cannot liquidate their investment by swapping with another lender.

When you agree to lend through the system, you will be asked to grant the company a power of attorney to act on your behalf and make decisions at its discretion for debt collection. In case of default, the company undertakes to take all reasonable measures permitted by law to collect the debt. However, it does not guarantee that the debt will be collected in whole or in part.

Loans are secured by real estate, but after legal proceedings it is possible that the loan and related expenses will not be fully recovered, and the lender may incur a loss due to unpaid debt.

Monthly repayments are transferred each month to the lender’s account, net of fees (per the company tariff list) and withholding tax as required by law. At the end of the term, the lender may choose to reinvest or receive principal back to the lender’s account.

Yes. m-Loan holds an approved "Heter Iska" signed by an authorized rabbinical court, in accordance with halacha and Jewish law. The permit ensures financial engagements between investors and borrowers are structured as a kosher business partnership rather than interest-bearing lending (An approval document is attached at the bottom of the answer).

No. m-Loan does not function as a bank in any way. We do not issue credit cards and/or bank accounts. We are a platform that matches people who want attractive interest on their money with people seeking fast loans on fair terms.

All loans are granted only against a lien on residential real estate in Israel. We register an actual mortgage on the pledged property. The mortgage is registered in the name of the collateral trustee representing the lenders. Mortgages are registered as first-lien or second-lien depending on the loan file. If registered as a second-lien mortgage, consent from the first-lien financing party is required.